Online-Seminar: Bearbeitungsentgelte des Kreditgeschäfts in der Prüfungspraxis

• Mitarbeitende der Kreditrevision

Dieses zweiteilige Online-Seminar bietet der Kreditrevision ein hochaktuelles Update über unwirksame Gebührenklauseln und die daraus resultierenden Rückforderungsrisiken. Sie lernen, wie Sie die Kreditvertragswerke und Preisverzeichnisse Ihres Instituts auf versteckte Haftungsfallen hin überprüfen. Der Fokus liegt dabei auf der klaren Abgrenzung zwischen unwirksamen AGB-Klauseln und echten Individualvereinbarungen sowie auf den prozessualen Risiken durch die neue Verbandsklage. Sie erarbeiten sich fundierte Prüfungsansätze, um rechtswidrige Gebührenstrukturen aufzudecken, Rückstellungsbedarf richtig einzuschätzen und aufsichtsrechtliche Feststellungen im Rahmen von Prozessprüfungen sicher zu vermeiden.

• Fokus Verbraucherkreditrichtlinie & Überziehungen: Revisionssichere Prüfung der neuen gesetzlichen Obergrenzen für Entgelte und Verzugszinsen bei geduldeten und eingeräumten Überziehungen; Umsetzung der verschärften Informationspflichten im novellierten BGB.
• Haftungsfalle Überziehungsgebühren: Unzulässigkeit von Pauschalentgelten für die Bearbeitung, Benachrichtigung oder den Abruf von Überziehungskrediten nach aktueller BGH- und EuGH-Rechtsprechung.
• Individualvereinbarung versus AGB nach aktueller BGH-Linie: Strikte Anforderungen der Rechtsprechung; warum standardisierte Preismodelle und "Muster-Formulare" niemals als Individualvereinbarung anerkannt werden.
• BGH-Urteile zu gewerblichen Avalen und Sonderentgelten: Unwirksamkeit von laufzeitunabhängigen Bearbeitungsentgelten in Aval- und Kreditverträgen mit Unternehmen; Überprüfung von "Success-Fees" und Sanierungsgebühren im Firmenkundengeschäft.
• Gebühren im Konsortial- und Verbundkreditgeschäft: Zulässigkeit von Strukturierungs-, Vermittlungs- und Überarbeitungsgebühren (Arranger & Agency Fees) im Lichte der jüngsten OLG-Rechtsprechung.
• Die neue Abhilfeklage in der Bankenpraxis: Prozessuale Risiken nach dem Verbraucherrechtedurchsetzungsgesetz (VDG) bei der massenhaften Rückforderung unzulässiger Kreditgebühren.
• Vorfälligkeits- und Nichtabnahmeentschädigung: Aktuelle BGH-Entscheidungen zur Berechnungsmethode; Unwirksamkeit von pauschalen Bearbeitungsentgelten für die bloße Berechnung der Entschädigung bei Allgemein- und Immobiliarverbraucherdarlehen.
• Das "ewige" Bauspar-Jahresentgelt: Grundsatzentscheidungen des BGH zur Unzulässigkeit von Servicepauschalen und Jahresentgelten in der Darlehens- sowie der Ansparphase von Bausparverträgen.
• Fiktionsänderungsklauseln und Preisanpassungen: Revisionssichere Prüfung der Umsetzung des BGH-Grundsatzurteils; prozessuale Hürden für Zustimmungsfiktionen im aktuellen Zinsumfeld unter Berücksichtigung des Kreditzweitmarktgesetzes.
• Verjährung und Verwirkung von Rückforderungsansprüchen: Prüfung der taggenauen Verjährungsfristen für unzulässig vereinnahmte Bankentgelte sowie der Voraussetzungen einer Verwirkung bei Altverträgen.
• Rechtswidrige Service- und Sondergebühren auf dem Prüfstand: Unzulässigkeit von Entgelten für gesetzliche Pflichten (z. B. Bereitstellung eines Jahreskontoauszugs, Saldenbestätigung bei Ablösewunsch, Treuhandgebühren bei Darlehensablösung).
• Bereitstellungszinsen und Kreditbereitstellungsprovisionen: Aktuelle rechtliche Grenzen und OLG-Rechtsprechung zur Ausgestaltung von Bereithaltungsentgelten im Bauträger- und Privatkundengeschäft.
• Risikomanagement und Mängelverfolgung in der Revision: Strukturierung von Prüfungschecklisten für die Kreditbearbeitung; Umgang mit erkannten Rückforderungsansprüchen und proaktive Bildung von Risikorückstellungen.

Das Online-Seminar besteht aus zwei Teilen, die nur gemeinsam buchbar sind.

Ihr Referent bei dieser Veranstaltung ist RA Thomas Wuschek, MBA - SanExpert-Rechtsanwalt.

Die Veranstaltung wird digital durchgeführt. Es wird eine Webcam inkl. Mikrofon empfohlen. Unsere Veranstaltung lebt auch immer von der Persönlichkeit der Teilnehmenden. Der Einsatz der Kamera unterstützt den methodischen und didaktischen Lernerfolg der Veranstaltung und ist daher wünschens- bzw. empfehlenswert.