Webinar: Kontokündigung im AML-Kontext: Pflicht, Risiko oder Rechtsverstoß?

• Geldwäschebeauftragte / AML-Officer
• Compliance-Verantwortliche in Banken und Finanzdienstleistern
• Rechtsabteilungen
• Führungskräfte im Bereich Risk / Compliance

Die Beendigung von Geschäftsbeziehungen gehört zu den sensibelsten Entscheidungen in der Geldwäscheprävention. Während Verdachtsmeldungen aufgrund der niedrigen gesetzlichen Schwelle regelmäßig erfolgen, bleibt die Frage nach der Fortführung oder Kündigung der Kundenbeziehung hochgradig komplex – und rechtlich zunehmend umstritten.

Die aktuelle Rechtsprechung zeichnet kein einheitliches Bild:
Während einige Gerichte bereits im Geldwäscheverdacht oder erhöhten Risiko einen ausreichenden Kündigungsgrund sehen, betonen andere Entscheidungen die Grenzen des De-Risking und stellen den Zugang zum Zahlungsverkehr in den Vordergrund.

Das Webinar beleuchtet die entscheidenden rechtlichen, aufsichtsrechtlichen und praktischen Fragestellungen:

• Wann besteht eine Pflicht zur Kündigung nach dem Geldwäschegesetz?
• Welche Rolle spielen erhöhte Risiken und verstärkte Sorgfaltspflichten?
• In welchen Fällen ist eine Kündigung unzulässig oder unverhältnismäßig?
• Wie sind aktuelle Entscheidungen der Gerichte einzuordnen?
• Welche Handlungsspielräume und Risiken ergeben sich für die Praxis?

• Entwicklung in der Praxis: steigende Verdachtsmeldungen & De-Risking
• Spannungsfeld: Geldwäscheprävention vs. Zugang zum Zahlungsverkehr
• Entscheidungsdilemma nach Verdachtsmeldung
• Interessenkonflikt: Bank – Kunde – Aufsicht – Strafverfolgung
• Typische Risikofaktoren und Trigger in der Praxis

• Verdachtsmeldung nach § 43 GwG als Ausgangspunkt
• Pflicht zur Beendigung (§ 10 Abs. 9 GwG)
• Kündigung als Ermessensentscheidung (Verhältnismäßigkeit, Zumutbarkeit)
• Aufsichtserwartungen und risikobasierter Ansatz
• Tipping-off-Verbot und praktische Kommunikationsprobleme

• Kündigung zulässig: Risiko, Hochrisikoländer, erhöhter Aufwand
• Kündigungspflicht: Fälle nicht erfüllbarer Sorgfaltspflichten
• Kündigung unzulässig: Grenzen von De-Risking (z. B. Sparkassen-Kontext)
• Vergleich der Rechtsprechungslinien (Risikomodell vs. Infrastrukturmodell)
• Ableitung praxisrelevanter Entscheidungsmaßstäbe

Als Dozent steht Ihnen Herr Dr. A. Dominik Brückel, Fachanwalt für Bank- u. Kapitalmarktrecht von der AWADO Rechtsanwaltsgesellschaft mbH, zur Verfügung.