Bonitätsprüfung: EÜR, BWA und VR-Rating

Mitarbeitende mit Bankausbildung, die im Markt Firmenkunden eingesetzt sind oder (perspektivisch) eingesetzt werden.

Hinweis:
Sie sind neu in der genossenschaftlichen FinanzGruppe oder in Ihrer Rolle als Gewerbekundenberater*in oder Firmenkundenbetreuer*in? Dann empfehlen wir Ihnen im Vorfeld den Besuch des Seminars "Ankommen in der Firmenkundenbank - Basiswissen für Seiteneinsteiger*innen" (FK125005).

Sie gehen gekonnt mit der Gewinnermittlungsmethode von nicht bilanzierenden Kund*innen um, kennen Besonderheiten und können Kreditwürdigkeiten analysieren, prüfen und bewerten. Sie können sicher mit der Bewertung von Betriebswirtschaftlichen Auswertungen agieren, Kapitaldienstfähigkeiten anhand vorliegender Daten ermitteln und Kreditentscheidungen fundiert und nachvollziehbar begründen. Sie kennen die besondere Bedeutung und die Ziele des VR-Ratings. Sie sind in der Lage, selbstständig ein VR-Rating durchzuführen und die Ergebnisse zu kommunizieren. Sie erfahren in der Online-Vorbereitungsphase allgemeine Grundzüge des Themas Nachhaltigkeit in Bezug auf Banken.

• Wesen und Funktionsweise von VR-Ratingverfahren
• Verwendung von Ratingergebnissen
  • Risikoadjustierte Bepreisung
  • Rating im Kontext der Kreditvergabe
• Das VR-Rating Firmenkunden in der praktischen Anwendung
  • Prozessual sinnvolle und prüfungsfeste Konfiguration/Handhabe des Regelwerks
  • Finanzmodul (Risikofaktoren)
  • Qualitatives Modul (sachgerechte Beantwortung der "Qualitativen Fragen")
  • Modul Kunde/Konto
  • Sachgerechte Verwendung von Overrides
• Abgrenzung VR-Rating vs. betriebswirtschaftlich geprägte Bonitätsbeurteilung
• Einbindung des Ratingergebnisses in das Unternehmerjahresgespräch

• Aufbau und Inhalt einer EÜR
• Abgrenzung zu bilanzierungspflichten Firmenkund*innen
• Steuerliche Grundlagen für die EÜR-Analyse
• Beurteilung der persönlichen und materiellen Kreditwürdigkeit

• Umgang mit BWA in der Praxis des Firmenkundengeschäfts
• Bereinigungsmöglichkeiten für die BWA
• Näherungsweise Ableitung des zu erwartenden Betriebsergebnisses aus dem vorläufigen Ergebnis
• KDF-Ermittlung auf Basis der bereinigten BWA
• Bedeutung für das VR-Rating
• Analyse der  Bewegungsbilanz
• Ermittlung von Vertriebsansätzen

Das Seminar qualifiziert die Teilnehmenden und versetzt sie in die Lage, die aufsichtsrechtlichen Anforderungen gemäß § 25 a KWG zu erfüllen.

Unsere Module starten mit einer Online-Vorbereitungsphase ca. 6 Wochen vor Beginn des Präsenzmoduls (Geschätzte Lerndauer: 10 Stunden). Der Präsenzphase folgt eine 2-wöchige Transferphase (Geschätzte Lerndauer: 4 Stunden), in der die erlernten Felder und Themen praktisch eingeübt werden.

Die Voraussetzung für die Teilnahme an der Präsenzphase ist ein erfolgreicher Abschluss des Zulassungstests mit mindestens 67 Prozent spätestens eine Woche vor Beginn der Präsenzveranstaltung.

Diese Veranstaltung ist Teil des Entwicklungsweges Gewerbekundenberatung oder Firmenkundenbetreuung I. Diese Veranstaltung kann zur gezielten Vertiefung der Fachkenntnisse jedoch auch einzeln gebucht werden.

Die Inhalte der Kermodule sind für den Kompetenznachweis "Zertifizierte VR-Gewerbekundenberatung" relevant:

• Bonitätsprüfung - Jahresabschlussanalyse, Modul 1 (FK123101)
• Bonitätsprüfung: EÜR, BWA und VR-Rating, Modul 2 (FK123102)
• Praxisgerechte Gestaltung und Bewertung gewerblicher Sicherheiten, Modul 3 (FK123103)
• Online-Seminar: Nachhaltigkeit und ESG-Risiko Score, Modul 4 (FK132104)
• Online-Seminar: Beratungsthemen: Liquidität, Absicherung, Vorsorge und Zahlungsverkehr, Modul 5 (FK132105)
• Kundenorientierte Gesprächsführung in der Gewerbekundenberatung, Modul 6 (FK122106)
• Online-Seminar Repetitorium: Prüfungsvorbereitung Gewerbekundenberatung (FK132107)

• Bonitätsprüfung - Jahresabschlussanalyse, Modul 1 (FK123101)
• Bonitätsprüfung: EÜR, BWA und VR-Rating, Modul 2 (FK123102)
• Praxisgerechte Gestaltung und Bewertung gewerblicher Sicherheiten, Modul 3 (FK123103)
• Online-Seminar: Gesamtwirtschaftliche Zusammenhänge kennen, verstehen und erleben, Modul 4 (FK133104)
• Interne und externe Rahmenbedingungen für die Kreditentscheidung in der Praxis, Modul 5 (FK123105)
• Kundenorientierte Gesprächsführung in der Firmenkundenbetreuung, Modul 6 (FK123106)
• Online-Repetitorium: Prüfungsvorbereitung Firmenkundenbetreuung (FK133107)

Sie verfügen bereits über diese Grundlagenkenntnisse und möchten Ihr Wissen weiter vertiefen? Unsere weiterführenden Seminare bieten Ihnen die perfekte Gelegenheit, Ihre vorhandenen Fähigkeiten weiter auszubauen und sich noch besser auf Ihre Aufgaben vorzubereiten. Buchen Sie unter dem Reiter "Spezialisieren & aktualisieren" Ihre individuelle Weiterbildung und heben Sie Ihre Kompetenzen auf das nächste Niveau!