Prüfung Zahlungsverkehr

Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Internen Revision

Unter Berücksichtigung der prüfungsrelevanten Sichtweise erarbeiten Sie sich einen Überblick über alle wichtigen Anforderungen des Zahlungsdiensterechts.

Sie erwerben damit aktuelles Wissen und Kenntnisse zu den wichtigsten Aspekten des Zahlungsverkehrs.

Bei Anfragen von Kundenseite oder von Kollegen können Sie fundiert informieren bzw. sicher entscheiden.

Der einheitliche EU-Rechtsrahmen (PSD II - Payment Services Directive) inklusive der Regulierten Technischen Standards (RTS) sind seit 2021 für alle EWR-Länder verbindlich.

Die EU arbeitet bereits an der neuen Open Banking Richtlinie (“PSD III”).

Aktuelles aus den Bereichen (hier eine Auswahl):

• erster "Anriss" der Änderungen im Jahr 2024ff, vollständige Ablösung nat. Formate auf XML (S€PA 2.0), PSD3/PSR1/FIDA
• ZV-Recht sowie aktuelle Urteile innerhalb der letzten 12 Monate
  • AGB Zustimmung von Verbrauchern - neueste Entwicklungen zugunsten der Banken
  • FRAUD: Gerichte urteilen zunehmend für die Kreditinstitute, aber mit der Künstlichen Intelligenz wird vieles schwieriger
  • Urteil zur SecureGo-App auf demselben Gerät mit der VR-Banking-App - Bedeutung für die Primärbanken
  • Umbuchungen (interne Buchungsvorgänge) sind gemäß BGH (7/23) auch Zahlungsvorgänge im Sinne der PSD
  • S€PA-Ausführungsfristen von Überweisungen bei Geschäftsstellen, PLV und die möglichen Lösungsansätze
  • Nach einer Fusion - Kontoanrufprüfung doppelter Konten für SCT und SDD notwendig?
• SCT
  • erneut: korrekte passive Bearbeitung von SCT-Rückrufen mit ‘AC03' und bei Betrugsverdacht ‘FRAD’- Betrachtung der EPC-Regeln und §43 GwG, Erstattung §675u BGB - mögliche & legale Vorgehensweisen mit unberechtigten Kundenforderungen
  • SCT Rückrufe - passive Bearbeitung bei der Empfängerbank - Rückmeldung des Kontoinhabers
  • SCT Echtzeitzahlungen - zukünftig geplante (und geänderte) EU-Vorgaben - Sind SCT Inst wirklich die Ultima ratio? 
  • Request to Pay - EPC-Rulebook SRTP - wie geht es (evtl.) weiter  - starke ‘Gegner’ wollen R2P verzögern/verhindern
• SDD
  • Risiken bei SDD CORE für die 1. Inkassostelle bei “Verlust” des Zahlungsempfängers, Online erteilte Mandate und ihre Gültigkeit
  • die unterschiedlichen Entgelte bei einer Lastschriftrückgabe - wo liegen die (zusätzlichen) Ertragsmöglichkeiten - zulässige Entgelte
  • B2B-Mandat - Übertragung eines bestehenden Mandats auf neue Zahlungsempfänger bei der Zahlstelle - Was ist zu beachten?
  • ATRUVIA - Löschen ungenutzter B2B-Mandate nach 36 Monaten
• Scheck - er immer noch nicht tot
  • Prüfung bestehender relevanter Risiken wie verpflichtende Prüfungen der 1. Inkassostelle und der bez. Bank, Disparitätsprüfung, neutrale Scheckvordrucke, nicht ordnungsgemäße Schecks und die Risiken für die 1. Inkassostelle, hohe Risiken im Auslands-ZV

• Payment Services and Electronic Money Services Directive (PSD3) + Payment Services Regulation (PSR) Konsultationsvorlage der EU-Kommission - wichtige Eckpunkte, Zeitrahmen, Auswirkungen auf die dt. Kreditinstitute
• EPI (nun “WERO”) – bessere Aussichten der “kleinen” Lösung? Die EU & EZB und die Händler wollen EPI - wer nicht?
• Identifizierung und Autorisierung von Geldgeschäften - wo sind die wirklichen Fortschritte innerhalb der Digitalisierung
• digitaler Euro - Umsetzungsplanung durch die EZB
  
  Das Seminar qualifiziert die Teilnehmenden und versetzt sie in die Lage, die aufsichtsrechtlichen Anforderungen gemäß § 25 a KWG zu erfüllen.

Im Webinar "Fresh-up und Fallberatung zur Prüfung des Zahlungsverkehrs" (IR630161) erhalten Sie einen kurzen Überblick über zwischenzeitliche Neuerungen und können insbesondere Ihre Fragen bei den Prüfungshandlungen klären.

Ihr Referent bei dieser Veranstaltung ist Michael Buschkühl, Trainer und Spzialist für Zahlungsverkehr.